Katılım Bankacılığı Nedir?

Katılım Bankacılığı 

Katılım bankacılığı, faizsiz bankacılık olarak da bilinen bir finansal hizmet türüdür. Katılım bankaları, müşterilerinin tasarruflarını faiz yerine kar ve zarar ortaklığı esasına göre değerlendirir ve yatırım projelerine finansman sağlar. Katılım bankaları, İslami finans ilkelerine uygun olarak çalışır ve helal olmayan sektörlerde faaliyet gösteren veya faiz geliri elde eden işletmelere kredi vermez.

✅ Yatırım Bankacılığı Nedir? ➤

Katılım bankacılığının temel avantajları şunlardır:

• Tasarruf sahipleri, katılım hesapları açarak yatırım yaptıkları projelerin kar veya zararına ortak olur. Böylece tasarrufları reel sektöre katkı sağlar ve ekonomik büyümeye destek olur.

• Yatırım sahipleri, katılım bankalarından aldıkları finansman ile işletmelerini geliştirir ve rekabet gücünü artırır. Ayrıca faiz ödemezler ve borç yükü altında kalmazlar.

• Toplum, katılım bankacılığı sayesinde sosyal adaletin sağlanmasına ve gelir dağılımının iyileştirilmesine katkıda bulunur. Katılım bankaları, zekat ve sadaka gibi sosyal sorumluluk faaliyetlerini de yürütür.

Katılım bankacılığı Türkiye'de 1980'li yıllarda başlamıştır. Bugün Türkiye'de dörtten fazla katılım bankası bulunmakta ve bu bankaların toplam aktifleri 300 milyar TL'yi aşmaktadır. Katılım bankacılığının geleceği parlak görünmektedir.

Katılım Bankalarının Kuruluş Amacı Nedir?

Katılım bankaları, faizsiz bankacılık prensiplerine göre çalışan ve tasarruf sahipleri ile fon kullananlar arasında kâr-zarar ortaklığı sağlayan finansal kuruluşlardır. Katılım bankalarının kuruluş amacı, faiz endişesi nedeniyle klasik bankalara gitmeyen fonları ekonomiye kazandırmak ve tasarruf sahiplerinin fonlarını güvenle saklamalarına ve değerlendirmelerine yardımcı olmaktır .

Katılım bankaları, fon toplama ve kullandırma ürünleriyle müşterilerine çok sayıda hizmet sunar. Fon toplama ürünleri arasında katılma hesabı ve özel cari hesap bulunur. Fon kullandırma ürünleri arasında ise murabaha (finansal alım-satım), istisna (eser sözleşmesi), finansal kiralama (leasing), mudarebe (sermaye-emek ortaklığı), müşaraka (kâr-zarar ortaklığı), karz-hasen (güzel borç, faizsiz ödünç) ve selem gibi yöntemler yer alır .

Katılım bankalarının çalışma prensipleri gereği bünyelerinde danışma komitesi bulunur. Bu komite, katılım bankalarının ürün ve süreçlerinin faizsiz bankacılık ilkelerine uygun olup olmadığını denetler. Katılım bankaları ayrıca ticaretin helal olduğu ilkesinden hareketle alkollü içecek, şans oyunları, silah ve tütün gibi toplum için zararlı bulunan konularda işlem yapmazlar .

Katılım bankacılığı sistemi Türkiye'de 1980'li yıllarda başlamıştır. Türkiye Katılım Bankaları Birliği (TKBB) ise 2001 yılında kurulmuştur. TKBB'nin amacı katılım bankacılığının geliştirilmesi, sektördeki sorunların çözülmesi ve kamuoyuna doğru bilginin verilmesidir.

Diğer Bankalardan Farkları Nelerdir?

Katılım bankaları, faizsiz finansman hizmeti sunan ve müşterilerinin yatırımlarına ortak olan bankalardır. Katılım bankaları ile diğer bankalar arasında birçok fark vardır. Bu farkları şu şekilde özetleyebiliriz:

• Katılım bankaları, müşterilerinin paralarını yatırdıkları bankaların kredi ve yatırımlarına ortak olmalarını sağlar. Diğer bankalar ise müşterilerinin yatırdıkları paraları kendi yatırım ve kredi faaliyetlerine kullanırlar .

• Katılım bankaları, sosyal ve ekonomik adaleti sağlamak amacıyla faaliyet gösterirler. Diğer bankalar ise genellikle kâr amacı ile faaliyet gösterirler.

• Katılım bankaları, özellikle mikrokredi, küçük ve orta ölçekli işletmeler ve girişimciler için hizmet sunarlar. Diğer bankalar ise daha çok büyük işletme ve kurumlara yönelik hizmet sunarlar 

• Katılım bankaları, faizsizlik prensibine göre çalıştıkları için müşterilerine kar paylaşımına dayalı bir getiri sunarlar. Diğer bankalar ise müşterilerine sabit bir faiz oranına dayalı bir getiri sunarlar .

Katılım bankacılığı sistemi, Türkiye'de 1980'lı yıllarda başlamıştır ve günümüzde birkaç katılım bankası faaliyet göstermektedir. Katılım bankacılığı sistemi, ülke ekonomisine katkı sağlamakta ve sosyal sorumluluk projelerine destek vermektedir.

Bu blog yazısında katılım bankacılığı nedir, nasıl çalışır ve diğer bankalardan farkları nelerdir gibi sorulara cevap vermeye çalıştık. Umarız sizin için faydalı olmuştur.