Yöntem Finans Blog

Balon Ödeme Balon ödeme, kredi kullanırken aylık taksitleri düşük tutup, son taksitte borcun büyük bir kısmını ödemek anlamına gelir. Bu yöntem, bütçesi uygun olmayan veya eline ileride toplu para geçecek olan kişiler için avantajlı olabilir. Balon ödeme, genellikle konut veya taşıt kredilerinde tercih edilir. Balon ödeme yaparken dikkat edilmesi gereken nokta, son taksitte ödenecek miktarın faiz ve vergi tutarlarının altında olmamasıdır.  ✅  Açık Kredi Nedir?   ➤ Balon ödeme, kredi kullanırken ödeme planınızı kendinizin belirlediği bir yöntemdir. Bu yöntemde, kredinin aylık taksitleri düşük tutulur ve son taksitte kalan borcun tamamı toplu olarak ödenir. Balon ödeme, yüksek meblağlı kredilerde, özellikle konut ve taşıt kredilerinde tercih edilir. Balon ödeme ile hayalinizdeki evi veya arabayı alabilir, aylık bütçenizi zorlamadan kredi borcunuzu ödeyebilirsiniz. Balon ödemeli kredi nasıl hesaplanır? Balon ödemeli kredi hesaplama işlemi, normal kredilere göre farklılık g...

Açık Kredi Açık kredi, banka tarafından güvenilir müşteriye sadece bir imza karşılığında açılan kredidir. Bu kredi ürünü için teminat ya da kefalet istenmez. Bu krediyi kullanan kişi alacaklıya karşı tüm mal varlığı ile sorumludur. Borç para alacak bir kimsenin doğrudan doğruya kişisel imzasına güvenilerek açılan krediye “açık kredi” denir. Bu tür kredilerde herhangi bir imzanın eklenmesi veya krediye karşılık teminat istenmesi söz konusu değildir. Bununla beraber, kredi alan kişinin bütün aktifi genel anlamda bir teminat demektir. ✅  Kredi Notu Nedir?   ➤ Kredi taleplerine müşterinin kredi notu, kefalet durumu, nakdi borçları, teminat mektupları, vadeli işlem sözleşmeleri, tahvilleri gibi unsurlar araştırıldıktan sonra müşterilere kredi imkânı sağlanmaktadır. Açık kredi, uygulamada ya son derece güvenilir müşterilere açılır ya da bankanın tamamıyla kendi kontrolü altında bulunan ortaklık ve kuruluşlara açılır Açık kredi, finans kuruluşlarının vermiş olduğu kredi tiplerin...

Yeşil Tahvil Yeşil tahvil, çevreye ve iklim değişikliğine olumlu katkı sağlayan projeleri finanse etmek için kullanılan bir borçlanma aracıdır. Yeşil tahvillerin gelirleri, geleneksel tahvillerden farklı olarak sadece yeşil projeler için harcanır. Bu projeler arasında yenilenebilir enerji, enerji verimliliği, kirliliğin önlenmesi, sürdürülebilir tarım, su ve karasal ekosistemlerin korunması, temiz ulaşım ve su yönetimi gibi alanlar yer alır . ✅   İklim Değişikliği Ve Ekonomi  ➤ Yeşil tahvillerin tarihi 2007 yılına kadar uzanır. O yıl Avrupa Yatırım Bankası ve Dünya Bankası ilk yeşil tahvilleri ihraç etmiştir. O zamandan beri yeşil tahvil piyasası hızla büyümüştür. 2021 yılı Mayıs ayı itibarıyla yeşil tahvillerin toplam ihraç tutarı 348 milyar dolar değerindedir. Yeşil tahviller hem kamu hem de özel sektör tarafından çeşitli para birimleri ve vade süreleri ile ihraç edilebilir. Yeşil tahvillerin ihracında Uluslararası Sermaye Piyasaları Birliği (ICMA) tarafından yayınlanan ...

Ne Anlama Gelmektedir? İtfa, bir borcu günümüz koşullarında az bir miktarda ödeyip kapatma ve ardında da sönüm anlamına gelmektedir.  Bir borcu azar azar ödeyerek kapatma, sönüm. Ticari hayatımızda, bir borcun azar azar ödenerek bitirilmesi ile muhasebede özellikle demirbaşlar, aktifleştirilen son kıymetlerin değerlerinin yıllara bölünerek yok edilmesi anlamında kullanılmaktadır. Bankacılık sisteminden hukuka, muhasebeden ticarete bir çok alanda kullanılan itfa kelimesinin bir çok anlamı vardır. Kullanıldığı yere göre de sorumluluklar yükler, haklar kazandırır. ✅ MakroEkonomi  Nedir?  ➤ İtfa nedir diye sözlükte arattığınızda karşınıza iç borç geri ödemesi, geri satın alma, ödeme, anonim şirket hisse senetlerinin itibari değerlerinin şirket temettülerinden ayrılan fonun kullanılarak pay sahiplerine ödenmesi, rehinden kurtarma, borcun bir defada ödenmesi, borcun belirli dönemlerde ödenerek kapatılması gibi çok çeşitli karşılıkları bulunmaktadır. Sabit getirili menkul kıyme...

Fitch Ratings Fitch veya diğer adıyla Fitch Ratings , 1913 yılında, ABD’li John Knowles tarafından New York’ta Fitch Publishing Company ismi ile Fitch Group altında kurulmuş olan kredi decerelendirme kuruluşudur. FG bünyesinde yer alan Fitch Ratings 1975 yılında günümüze dünyaca bilinen üç istatistik değerlendirme kuruluşundan biri olarak kabul edilmiştir. Diğer önemli, ayrıca da ABD Güvenlik ve Döviz Komisyonu tarafından tanınan üç önemli kredi derecelendirme kuruluşu ise Moody’s, Standarts & Poor’s. ✅  Finans Kararları Ve Önemi  ➤ Fitch Ratings’in Dünyada iki ayrı merkezi bulunmaktadır. Bunlar İngiltere’nin başkenti Londra ve ABD’nin New York kentinde yer almaktadır. Kurum ulusal olarak da tanınan üç büyük kredi kuruluşunun en küçüğüdür. Bu nedenle Moodys ve Standarts & Poor’s’a göre daha kısıtlı bir pazar payına sahiptir. Bu üç büyük kredi derecelendirme kuruluşu sektörün yüzde doksan beşini ellerinde bulundurmaktadır. Sektörün yüzde seksenini Standarts & Poor’...

Borç Yapılandırma İşlemi Nedir, Nasıl Yapılır? Borç yapılandırma işlemi, devlete veya özel kurumlara olan borçların belirli şartlar altında yeniden düzenlenmesi ve daha kolay ödenebilmesi için yapılan bir işlemdir. Borç yapılandırma işlemi sayesinde borçluların faiz yükü azalır, ödeme süresi uzar ve borçlarını daha rahat ödeyebilmeleri sağlanır. Borç yapılandırma işlemi hem vergi borçları hem de KYK borçları gibi farklı borç türleri için uygulanabilir. ✅  Hesaplama Araçları   ➤ Kredi Yapılandırma Nasıl Yapılır? Borç yapılandırma (Refinansman) hesaplama aracı ➔ Borç yapılandırma işlemi nasıl yapılır sorusunun cevabı ise borcun türüne ve yapılandırma koşullarına göre değişiklik gösterir. Genel olarak borç yapılandırma işlemi için aşağıdaki adımlar izlenir: Borcun sorgulanması: Borç yapılandırma işlemine başlamadan önce borcun miktarı, türü, vadesi ve faizi gibi detaylarının bilinmesi gerekir. Bu bilgiler internet üzerinden veya ilgili kurumlardan sorgulanabilir. Yapılandırma b...

Finansal Hesaplama Araçları Kredi hesaplama, kredi arayan herkesin öncelikle yapması gereken işlemdir. İnternet üzerinden kredi hesaplamasına imkan veren online hesaplama araçları, sizin ihtiyaçlarınızı en hızlı ve kolay şekilde yapmanızı sağlar. Gerçekleştirdiğiniz kredi hesaplama işlemleri, kredi başvurusu yapmadan önce faiz, masraf gibi detaylar konusunda da ayrıntılı bilgi sahibi olmanızı sağlamaktalar. Verilen faiz oranları ve masraflar değişkenlik gösterebilir, LÜTFEN bankanıza danışınız. Verilen bilgiler ön bilgidir; sonucunda oluşacak kayıplar tamamen sizin sorumluluğunuzdadır. İşimize yarayacak finansal hesaplama araçları tek sayfada derlenmiştir, finans ile ilgili hesaplamaları birkaç adımda kolayca yapabilirsiniz. Hesaplama Araçları:    Hesap Makinesi  »       Bilimsel Hesap Makinesi » Zaman Aralığı Hesaplama Aracı Ödemesiz Dönemli Kredi Hesaplama Karlılık Oranları Hesaplaması Konut Kredisi Hesaplama   Tüketici Kredisi Hesaplama   O...

Likidite , bir finansal ürün, menkul kıymet ya da gayrimenkulün nakde çevrilebilme kolaylığına verilen isimdir. Bir menkul kıymet, değerini çok fazla kaybetmeden nakde çevrilebiliyorsa, ilgili menkul kıymetin likit olduğu söylenir. Başka bir deyişle; her an nakde çevirebileceğiniz ve nakde çevirirken talep eksikliğiyle karşılaşmayacağınız, kolay alıcı bulan ürünler likit ürünlerdir. ✅  İlginizi çekebilir:  Faiz Artırımı Neden Yapılır? Paraya çevrilebilen tüm aktifler likidite olarak kabul edilir. Kaynağın, tüzel yada özel kişiliğe ait olması likit olma özelliğini engellemez. Örneğin; şahıslara ait ev, araba gibi gayrimenkuller yada bir şirkete ait tahvil ve benzeri menkul kıymetler likit ürünlerdir. Ayrıca tüzel kişiliğe sahip şirketlerde likidite kavramı farklı bir şekilde de hesaplanmaktadır. Bir işletmenin tüm borcunu karşıladıktan sonra elde kalan nakit seviyesi aynı zamanda şirketin likidite durumunu da belirlemektedir. Ayrıca işletmenin satışa çıkaracağı kaynağın nakde...

Bankalarda Faiz Artırımı Nedir ? Merkez Bankaları ülkelerin para politikalarını belirler. Hem ne kadar para basılacağına karar verir hem de bankalara verilen borç paraların faizlerini belirlerler. Türkiye gibi gelişmekte olan ülkelerde faiz silahı ısınan ekonomiyi soğutmak için kullanılır. Faizler yukarı çıkınca ekonomik aktivite yavaşlar dolayısıyla enflasyonun gerilemesi beklenir. Yüksek faizler büyüme politikalarını da olumsuz etkiler. Faiz artırımlarının altında yatan en büyük sebeplerden birisi ödemeler dengesinde açık veren ülkelerin dışarından sıcak para girişini sağlayıp iç piyasayı rahatlatmak olarak görülürken bunun yanında bir başka büyük etkisi ise Türk Lirasının değerlenmesi anlamına gelir. Türk Lirası değerlendikçe kur yükselişinden kaynaklı maliyet enflasyonunun önüne geçilmiş olur. Sadece maliyet enflasyonu değil talep enflasyonunu da engellemiş olması beklenir. ✅İlginizi çekebilir: KKB Kredi Notu Nedir? Faiz artırımlarının olumlu etkileri varken olumsuz etkilerini...

Konsolide Bilanço Konsolide bilanço, bir ana ortaklık ile bağlı ortaklıklarının finansal durumlarını tek bir tabloda gösteren bir rapordur. Konsolide bilanço, şirketler topluluğunun varlıklarını, borçlarını, özkaynaklarını, gelir ve giderlerini bir bütün olarak sunar. Konsolide bilanço hazırlamak için, ana ortaklık ile bağlı ortaklıklarının aynı raporlama döneminde aynı muhasebe yöntemlerini kullanmaları ve konsolidasyon ilke ve kurallarına uygun olarak gerekli düzeltmeleri yapmaları gerekir. Konsolide bilanço, bankalar, yatırımcılar ve diğer paydaşlar için şirketler topluluğunun finansal performansını değerlendirmede önemli bir araçtır. ✅  Yöntem Finans   ➤ Mali tablolar, bir işletmenin belirli bir dönemdeki faaliyetlerinin finansal özetini ilgililere aktarmak ve böylece ilgililerin işletme hakkında ayrıntılı bir bilgiye sahip olmasını sağlamak amacıyla düzenlenmektedir. Buna karşın, konsolide mali tablolar da aynı amacı gerçekleştirmek için hazırlanmakta; ancak diğer ma...

Enflasyon Enflasyon , mal ve hizmetlerin fiyatlarının artmasıdır. Ancak mal ve hizmetlerin fiyatları zaman içinde artabilir veya azalabilir. Enflasyon sadece belli bir malın veya hizmetin fiyatının tek başına artması değil, fiyatların genel düzeyinin sürekli bir artış göstermesidir. Diğer bir deyişle, sadece bazı malların fiyatlarının sürekli artması ya da tüm malların fiyatlarının bir sefer artması enflasyon değildir. Örneğin aylık enflasyon oranının yüzde 1 olması, o ay içinde fiyatlar genel seviyesinin bir önceki aya göre yüzde 1 oranında arttığını gösterir. Yıllık enflasyonun yüzde 30 olması da, fiyatların bir önceki yıla göre ortalama yüzde 30 oranında arttığını, örneğin geçen yıl 200 TL’ye alınan bir mal sepetinin bu yıl ancak 260 TL’ye alınabileceğini ifade eder. ✅   Devalüasyon Nedir?  ➤ Fiyatların genel seviyesi, ekonomide seçilen belli bir mal ve hizmet kümesinin (sepetinin) parasal karşılığıdır. Fiyatlar, mal ve hizmetlerle dolaşımdaki para miktarı arasındaki deng...

Swap Swap yani bir diğer adıyla takas; iki tarafın bir varlık veya yükümlülüğe bağlı olan nakit akışını aralarında değiştirdikleri işleme verilen isimdir. Swap işlemlerinde, faiz oranları ile döviz kurlarındaki değişmeler sonucunda ortaya çıkan riski en aza indirmek amaçlanıyor. Swap, özellikle döviz kurları nda oynaklığın yaşandığı zamanlarda yatırımcının bu oynaklıktan kaynaklanan riskinin önünü alması için önemli bir araç olarak ortaya çıkıyor. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu ( BDDK ), Ağustos 2018'de Türk Lirası'nda yaşanan hızlı değer kaybının ve hareketliliğin önüne geçmek için bankaların swap işlemlerine kısıtlama getirmişti. BDDK'nın aldığı bu önlem, TL'nin kayıplarını geri almasında ön ayak olmuştu. ✅   Swap Getiri Hesaplama    ➤ Faiz swapı nedir? Faiz swapları, piyasaya çıktıkları 1980'li yıllardan itibaren dünya çapında gittikçe büyüyen bir hacme ulaşmışlardır. Faiz swaplarının büyük bir çoğunluğu Amerikan Doları ile yapılmaktadır. Bunun...

Kredi Notu Kredi notu KKB , finansal geçmişinizi yansıtan bir sayıdır ve kredi kuruluşları tarafından kullanılır. Kredi notu, kredi kuruluşlarının sizin kredi riskinizi ölçmesine yardımcı olan bir puanlama sistemidir. Kredi notu, kredi ödemelerinizi, borçlarınızı ve ödeme gecikmelerinizi değerlendirerek oluşturulur. Kredi notu ne kadar yüksekse, kredi kuruluşları için borcunuzu ödeme ihtimaliniz o kadar yüksek görülür. Kredi notunuzun yüksek olması, kredi almanızı kolaylaştırabilir ve daha düşük faiz oranlarıyla borçlanmanıza olanak sağlayabilir.  Kredi notunuzu kontrol etmek için kredi raporunuzu ücretsiz olarak talep edebilirsiniz. ✅    Yöntem Finans   ➤ Kredi Notu Kaç Olmalı? Türkiye'de kullanılan kredi notu ölçeği diğer ülkelerden farklı olabilir ve ideal kredi notu, kredi verene ve aranan kredi türüne göre değişebilir. Ancak Türkiye'de en yaygın kullanılan kredi puanlama modeli Kredi Bürosu Puanı (KKB Puanı) olarak adlandırılmaktadır. KKB Puanı, 0 ile 1900 ...