Yöntem Finans Blog

Kredi Hesaplama Kredi Hesaplama Araçları, burada oluşturduğumuz güncel banka verileri ile çalışan kredi ve daha fazlasının hesaplamasına imkan veren on-line hesaplama araçları, sizin ihtiyaçlarınızı en hızlı ve kolay şekilde yapmanızı sağlar. Gerçekleştirdiğiniz kredi hesaplama işlemleri, kredi başvurusu yapmadan önce faiz, masraf gibi detaylar konusunda da ayrıntılı bilgi sahibi olmanızı sağlamaktalar. Verilen bu bilgiler değişkenlik gösterebilir, LÜTFEN bankanıza danışınız. Verilen bu bilgiler ön bilgidir; sonucunda oluşacak kayıplar tamamen sizin sorumluluğunuzdadır. İşimize yarayacak finansal hesaplama araçları tek sayfada derlenmiştir, finans ile ilgili hesaplamaları birkaç adımda kolayca yapabilirsiniz. HESAPLAMA ARAÇLARI   Kredi Hesaplama Aracı ≫   Konut, Taşıt, İhtiyaç, Kobi   Gecikme Zammı Hesaplama Aracı ≫      Gelir Vergisi Hesaplama Aracı ≫    Ücretli, Ücret Dışı   Kar Hesaplama Aracı ≫ ...

Reeskont Kredisi Reeskont kredisi, bankaların ticari müşterilerine verdiği bir kredi türüdür. Reeskont kredisi, müşterinin bankaya teslim ettiği senet, çek veya poliçelerin vadesinden önce banka tarafından iskonto edilerek nakde çevrilmesi ve müşterinin hesabına yatırılmasıdır. Böylece müşteri, senet veya çekin vadesini beklemeden nakit ihtiyacını karşılayabilir. ✅  İşletme Sermayesi Yönetimi   ➤ Reeskont kredisi nasıl kullanılır? Reeskont kredisi kullanmak için öncelikle banka ile bir reeskont kredi sözleşmesi imzalamak gerekir. Bu sözleşmede, reeskont kredisi limiti, faiz oranı, vade süresi, komisyon ve masraflar belirlenir. Reeskont kredisi limiti, müşterinin cirosu, kredi notu ve banka ile olan ilişkisine göre değişebilir. Reeskont kredisi kullanmak isteyen müşteri, bankaya teslim etmek istediği senet, çek veya poliçeleri bankaya ibraz eder. Banka, bu belgelerin gerçekliğini ve ödeme gücünü kontrol eder. Eğer banka belgeleri kabul ederse, belgelerin nominal değerinden ...

Açık Kredi Açık kredi, banka tarafından güvenilir müşteriye sadece bir imza karşılığında açılan kredidir. Bu kredi ürünü için teminat ya da kefalet istenmez. Bu krediyi kullanan kişi alacaklıya karşı tüm mal varlığı ile sorumludur. Borç para alacak bir kimsenin doğrudan doğruya kişisel imzasına güvenilerek açılan krediye “açık kredi” denir. Bu tür kredilerde herhangi bir imzanın eklenmesi veya krediye karşılık teminat istenmesi söz konusu değildir. Bununla beraber, kredi alan kişinin bütün aktifi genel anlamda bir teminat demektir. ✅  Kredi Notu Nedir?   ➤ Kredi taleplerine müşterinin kredi notu, kefalet durumu, nakdi borçları, teminat mektupları, vadeli işlem sözleşmeleri, tahvilleri gibi unsurlar araştırıldıktan sonra müşterilere kredi imkânı sağlanmaktadır. Açık kredi, uygulamada ya son derece güvenilir müşterilere açılır ya da bankanın tamamıyla kendi kontrolü altında bulunan ortaklık ve kuruluşlara açılır Açık kredi, finans kuruluşlarının vermiş olduğu kredi tiplerin...

Açığa satış işlemi Açığa satış işlemi, bir yatırımcının elinde olmayan bir varlığı ödünç alarak satması ve daha sonra fiyatı düştüğünde geri alarak kar elde etmesi işlemidir. Açığa satış işlemi, piyasanın düşeceği beklentisiyle yapılır ve yatırımcıya kaldıraçlı bir kazanç sağlar. Ancak açığa satış işlemi aynı zamanda yüksek bir risk taşır, çünkü varlığın fiyatı yükselirse yatırımcı zarar eder ve ödünç aldığı varlığı geri vermek zorunda kalır. ✅  A Tipi Yatırım Fonu Nedir?   ➤ Açığa satış işlemi nasıl yapılır? Açığa satış işlemi yapmak için öncelikle bir aracı kurumla anlaşmak gerekir. Aracı kurum, yatırımcının açığa satacağı varlığı başka bir yatırımcıdan veya kurumdan ödünç alır ve yatırımcının hesabına aktarır. Yatırımcı da bu varlığı piyasada satar ve elde ettiği parayı hesabında tutar. Daha sonra varlığın fiyatı düştüğünde yatırımcı aynı miktarda varlığı geri alır ve aracı kuruma iade eder. Aradaki fiyat farkı yatırımcının karı olur. ✅  CFD Nedir?   ➤ Açığa sa...

Optimal Sermaye Yapısı Optimal sermaye yapısı, risk ve getiri oranları arasında denge kuran, sermaye maliyetini en aza indirgemeye çalışan bu şekilde işletmenin hisse senetlerinin piyasa fiyatını maksimize eden sermaye yapısı olarak tanımlanır....  Sermaye yapısı politikası risk ve getiri arasındaki ilişkiye dayanır. ✅  Yatırım Fonları Nedir?  ➤ İşletme yöneticileri fon gereksinimlerinin ne kadarını borçla, ne kadarını öz kaynaklarla karşılamaları gerektiği finans teorisinde ele alınan önemli konulardan bir tanesidir. Başka bir ifade ile   Borç ➗ Özkaynak   oranı ne olmalıdır ki optimal olsun. Optimal sermaye yapısı işletmenin toplam piyasa değerinin en büyük ve ortalama sermaye maliyetinin en düşük olduğu bileşimdir. Optimal sermaye yapısında işletmenin pay senetlerinin (hisse senedi) piyasa fiyatı maksimum olur. Finans teorisine göre her işletme optimal sermaye yapısını araştırmalıdır. İşletmeler bu yapıya ulaşıncaya kadar borçla fin...

İşletme Finansı İşletme finansı, bir işletmenin kaynaklarını nasıl elde ettiği, yönettiği ve kullandığı ile ilgili bir alanıdır. İşletme finansı, işletmenin karlılığını, büyümesini ve değerini etkileyen önemli kararlar almak için finansal bilgi ve analiz kullanmayı içerir. İşletme finansı, işletmenin kısa ve uzun vadeli hedeflerine ulaşmasına yardımcı olmak için sermaye bütçelemesi, çalışma sermayesi yönetimi ve sermaye yapısı gibi konuları kapsar. İşletme finansının temel amacı, işletmenin değerini maksimize etmektir. Bu, işletmenin yatırım fırsatlarını değerlendirmesi, uygun finansman kaynaklarını seçmesi ve riskleri yönetmesi gerektiği anlamına gelir. İşletme finansı, işletmenin nakit akışını optimize etmeye ve maliyetleri minimize etmeye çalışır. İşletme finansı, işletmenin paydaşlarına (örneğin hissedarlar, kreditörler, çalışanlar, müşteriler) değer yaratmasını sağlar.   ✅  Yatırım Fonları Nedir?   ➤ İşletme finansı, hem teorik hem de pratik yönleri olan bir dis...

Kredinin Zaman Değeri Kredinin zaman değeri, kredinin verildiği tarihten itibaren ödenmesi gereken faiz oranını ifade eder. Kredinin zaman değeri, kredi verenin krediye yatırdığı paranın alternatif maliyetini yansıtır. Alternatif maliyet, kredi verenin krediye yatırdığı paranın başka bir yatırım aracında elde edebileceği getiridir. ✅  Bilanço Nedir?   ➤ Kredinin zaman değeri, kredi verenin risk algısına ve piyasa koşullarına bağlı olarak değişebilir. Kredi verenin risk algısı arttıkça, kredinin zaman değeri de artar. Çünkü kredi veren, krediye yatırdığı paranın geri dönüşünü garanti altına almak ister. Piyasa koşulları ise arz ve talep dengesine göre kredinin zaman değerini etkiler. Arz fazlalığı olduğunda, kredinin zaman değeri düşer. Talep fazlalığı olduğunda ise, kredinin zaman değeri yükselir. Kredinin zaman değerini hesaplamak için kullanılan temel formül şöyledir: Kredinin Zaman Değeri = Anapara x (1 + Faiz Oranı) ^ Süre Bu formül ile kredinin verildiği tarihten itiba...

Kaldıraç (Leverage) Kaldıraç sistemi, finansal piyasalarda yatırımcıların sermayelerinden daha fazla işlem yapabilmelerini sağlayan bir mekanizmadır. Kaldıraç sistemi sayesinde yatırımcılar, küçük miktarda bir yatırım ile büyük hacimli işlemler gerçekleştirebilir ve yüksek kazanç elde etme fırsatı bulabilirler. Ancak kaldıraç sistemi aynı zamanda yüksek risk içerir ve yatırımcıların kayıplarını da artırabilir. ✅   SPK Nedir?   ➤ Kaldıraç sisteminin temel mantığı, yatırımcının kendi sermayesinin yanında aracı kurumdan borçlanarak işlem yapmasıdır. Örneğin, 1:10 kaldıraç oranı olan bir piyasada, yatırımcının 1000 TL'si varsa, aracı kurumdan 9000 TL borç alarak 10.000 TL'lik bir işlem yapabilir. Böylece yatırımcının kar veya zararı 10 katına çıkacaktır. Kaldıraç sistemi, özellikle forex piyasasında ve kripto para borsalarında yaygın olarak kullanılır. Forex piyasası, uluslararası döviz piyasasıdır ve günlük işlem hacmi yaklaşık 6 trilyon dolardır. Kripto para borsaları...

Temel Analiz Bu sorunun cevabını öğrenmek isteyen yatırımcılar için bu blog yazısında temel analiz yönteminin ne olduğunu, nasıl yapıldığını ve hangi avantaj ve dezavantajlara sahip olduğunu anlatacağız.  Temel analiz, bir yatırım aracının gerçek değerini belirlemek ve gelecekteki fiyat hareketlerini tahmin etmek için kullanılan bir analiz yöntemidir. Temel analiz, yatırım aracının piyasa değeri ile gerçek değeri arasındaki farkı bulmaya çalışır. Eğer piyasa değeri gerçek değerinden düşükse yatırım aracı ucuzdur ve alınabilir, eğer piyasa değeri gerçek değerinden yüksekse yatırım aracı pahalıdır ve satılabilir. ✅   Hesaplama Araçları  ➤ Temel analiz yapmak için yatırım aracını etkileyen makroekonomik ve mikroekonomik faktörleri incelemek gerekir. Makroekonomik faktörler, ülke ekonomisinin genel durumunu, siyasi ve sosyal gelişmeleri, küresel olayları ve trendleri içerir. Mikroekonomik faktörler ise yatırım aracının ait olduğu sektörün durumunu, şirketin finansal per...

Options Opsiyon Latince bir terim olup tercih, seçim anlamına gelmektedir. Ekonomi dünyasında opsiyon sözleşmeleri herhangi bir varlığı belirli bir vadede ya da vadeye kadar belirli bir miktarda, belirli bir fiyattan alma ya da satma hakkı veren sözleşmelerdir. ✅  Altın Rezervi Nedir?  ➤ Opsiyon, belirli bir değer için, belirli bir tarihte veya tarihe kadar, belirli miktardaki bir malı (finansal ürünü, sermaye piyasası aracını veya ekonomik göstergeyi), fiyatını bugünden sabitlemek koşulu ile ileri bir vadede alma veya satma hakkı tanıyan ve bu hakkı belli bir prim karşılığında opsiyonu satın alan kişiye (lehdara) veren, ancak zorunlu tutmayan buna karşın opsiyon satıcısına (keşidecisine) lehdar tarafından talep edilmesi halinde satmaya zorunlu tutan sözleşmelere opsiyon sözleşmeleri denir. söz konusu üründe yatırımcıya alım yada satım hakkı verir. Bir opsiyon işlemi, iki taraf arasında yapılmış bir anlaşmadır. Opsiyon türleri nelerdir? Opsiyonlar alım opsiyonu ( call option...

Aracı Kurum Aracı kuruluş, finansal piyasalarda yatırımcılara hizmet veren ve aracılık faaliyeti yapan kurumdur. Aracı kuruluşlar, yatırımcıların hisse senedi, tahvil, bono, döviz, altın, vadeli işlem ve opsiyon sözleşmeleri gibi çeşitli finansal ürünleri alıp satmalarına yardımcı olurlar. Aracı kuruluşlar, aynı zamanda yatırımcılara portföy yönetimi, yatırım danışmanlığı, araştırma raporları, kredi verme ve kaldıraçlı işlemler gibi hizmetler de sunabilirler. ✅   Zaman Ve Gider Yönetimi   ➤ Aracı kuruluşlar, Sermaye Piyasası Kurulu (SPK) tarafından denetlenir ve belirli şartları sağlamaları halinde yetki belgesi alırlar. Aracı kuruluşlar, Türkiye Sermaye Piyasaları Birliği (TSPB) üyesi olmak zorundadır. Aracı kuruluşlar, ayrıca Borsa İstanbul (BIST) , Vadeli İşlem ve Opsiyon Piyasası (VİOP), Takasbank ve Merkezi Kayıt Kuruluşu (MKK) gibi kurumlarla da ilişkili olurlar. Aracı kuruluş seçerken dikkat edilmesi gereken bazı hususlar şunlardır: Aracı kuruluşun SPK'dan yetki ...

Pivot Pivot, bir iş fikrinin veya ürününün başarılı olması için yapılan stratejik değişikliktir. Pivot, iş modelini, hedef pazarı, değer önermesini veya ürün özelliklerini değiştirmeyi içerebilir. Pivot yapmanın amacı, müşterilerin ihtiyaçlarını daha iyi karşılamak ve işin sürdürülebilirliğini sağlamaktır. ✅  Hesaplama Araçları   ➤ Pivot yapmak için bazı nedenler şunlardır: Müşterilerin talep ettiği bir ürün veya hizmet sunmamak Rekabetçi bir pazar ortamında farklılaşmamak Gelir elde etmek için uygun bir iş modeline sahip olmamak Ürün veya hizmetin ölçeklenebilirliği veya verimliliği olmamak Pivot yapmanın bazı örnekleri şunlardır: Instagram, bir konum tabanlı sosyal ağ olan Burbn'den bir fotoğraf paylaşma uygulamasına dönüştü. Netflix, DVD kiralama hizmetinden çevrimiçi video akış hizmetine geçti. Slack, bir oyun geliştirme şirketi iken bir işbirliği yazılımı haline geldi. Pivot yapmak, girişimciler için zorlu bir karar olabilir. Ancak, pivot yapmak, işin başarısız olmasın...

CDS (Credit default swap) CDS, yani Kredi Temerrüt Takası, bir kredinin geri ödenmeme riskine karşı sigorta yaptırmak için kullanılan bir finansal enstrümandır. CDS sözleşmesi alan bir yatırımcı, elindeki tahvil veya bono gibi sabit getirili bir aracın vade sonunda ödenmemesi durumunda zarara uğramaz. CDS sözleşmesi veren taraf ise, yatırımcıya belirli bir risk primi karşılığında bu sigortayı sağlar. CDS primi, kredi riskini ölçen bir göstergedir. CDS primi ne kadar yüksekse, kredinin geri ödenmeme ihtimali de o kadar yüksektir. CDS primi ne kadar düşükse, kredinin geri ödenme olasılığı da o kadar yüksektir. ✅   Swap Nedir?   ➤ CDS sözleşmeleri tezgah üstü piyasalarda işlem görür ve herhangi bir ülke veya şirketin borçlanma senetleri için yapılabilir. CDS sözleşmelerinin en çok kullanıldığı dönemlerden biri, 2010 yılında başlayan Avrupa Devletleri Borç Krizi sırasında olmuştur. Bu dönemde Yunanistan'ın devlet tahvillerinin temerrüte düşme ihtimali çok yükselmiş ve bu nedenle...

Konsolidasyon Konsolidasyon, bir şirketin finansal tablolarının birleştirilmesi anlamına gelir. Konsolidasyon, bir şirketin bağlı ortaklıkları, iştirakleri veya ortak girişimleri ile olan ilişkilerini yansıtmak için yapılır. Konsolidasyon, şirketin finansal performansını ve varlıklarını daha doğru ve şeffaf bir şekilde göstermeyi amaçlar. ✅  Konsolide Bilanço Nedir?   ➤ Konsolidasyon Nasıl Yapılır? Konsolidasyon yapmak için, şirketin ana finansal tabloları (bilanço, gelir tablosu ve nakit akış tablosu) ile bağlı ortaklıkları, iştirakleri veya ortak girişimleri ile ilgili finansal bilgileri toplanır. Daha sonra, bu bilgiler birleştirilerek konsolide finansal tablolar oluşturulur. Konsolide finansal tablolar, şirketin tek bir ekonomik varlık olarak görülmesini sağlar. Konsolidasyon yapılırken, bazı düzeltmeler ve ayarlamalar yapılması gerekir.  Örneğin: Şirketin kendisi ile bağlı ortaklıkları, iştirakleri veya ortak girişimleri arasında yapılan satışlar, alacaklar ve b...

Ciro Ciro, bir malın veya paranın el değiştirmesi işlemidir. Ciro, ticari faaliyetlerde önemli bir rol oynar. Ciro sayesinde, alıcılar ve satıcılar arasında güven oluşur ve piyasa hareketliliği sağlanır. Ciro, bir işletmenin belirli bir zaman diliminde elde ettiği toplam gelirdir. Ciro, işletmenin karlılığını değil, işlem hacmini gösterir. Ciro hesaplamak için, işletmenin satış miktarını satış fiyatıyla çarpmak gerekir. Ciro, işletmelerin finansal performansını değerlendirmek için önemli bir göstergedir. ✅  Deflasyon Nedir?   ➤ Ciro Neyi İfade Eder? Ciro, bir işletmenin belirli bir zaman diliminde giderlerini düşmeden elde ettiği toplam gelirdir. Ciro, işletmelerin finansal performansını ve işlem hacmini ölçmek için önemli bir göstergedir. Ciro hesaplamak için, işletmenin satış miktarını satış fiyatıyla çarpmak yeterlidir. Ciro, işletmelerin karlılığını göstermez. Karlılık hesaplamak için, ciroya ek olarak maliyetler, vergiler, amortismanlar gibi gider kalemleri de dikkate ...

Yatırım Fonları ve Çeşitleri Yatırım fonları, birikimlerinizi profesyonel bir şekilde değerlendirmenizi sağlayan yatırım araçlarıdır. Yatırım fonları, farklı yatırımcılardan toplanan paralarla oluşturulan ve çeşitli sermaye piyasası araçlarına yatırım yapan portföylerdir. Yatırım fonları, riski dağıtmak ve getiriyi artırmak amacıyla portföylerini çeşitlendirirler. Yatırım fonlarına katılmak için belirli bir katılma payı ödemeniz gerekir. Katılma payınız, yatırım fonunun sahip olduğu portföyün ne kadarına ortak olduğunuzu gösterir. ✅   Sanal para nedir? Nasıl kullanılır?   ➤ Yatırım fonlarının avantajları nelerdir? Yatırım fonlarının en önemli avantajı, yatırımlarınızın profesyonel yöneticiler tarafından yönetilmesidir. Böylece yatırım yapmak istediğiniz alanlarda bilgi sahibi olmanız ya da piyasaları takip etmeniz gerekmez. Yatırım fonları, size uygun risk ve getiri beklentilerine göre farklı seçenekler sunar. Yatırım fonları, kişisel tasarruflarınızla yapamayacağınız çeşitli...

Sterilization Sterilizasyon Merkez bankalarının, çeşitli nedenlerle ortaya çıkan para arzı artışlarının etkilerini dengelemek için yaptıkları açık piyasa işlemleridir. Örneğin merkez bankası döviz satın aldığı zaman para arzındaki artışı menkul değerler satışıyla piyasadan çekmeye çalışır ve bu şekilde döviz piyasasına yapılmış müdahaleyi sterilize etmiş olur. ✅  MikroEkonomi Nedir?   ➤ Ekonomi biliminde sterilizasyon, cari açık ya da fazlanın para arzındaki değişimler aracılığıyla yaratabileceği olumsuz etkileri gidermek ya da en aza indirebilmek için yürütülen para politikası uygulamaları için kullanılır. Bunun son dönemlerde Türkiye açısından en önemli yansıması ihtiyaçtan fazla gelen dövizin TL üzerinde yarattığı değerlenme baskısıdır. TCMB , bu baskıyı önleyebilmek için sterilizasyon politikası uygular. Türkiye’ye döviz girişi çeşitli yollarla olur. Bunlar arasında ihracat gelirleri, hizmet gelirleri (turizm, taşımacılık, mali hizmetler vb), yurtdışındaki işçilerin ülkel...