Kredi Notu Nedir?

Kredi Notu

Kredi notu KKB, finansal geçmişinizi yansıtan bir sayıdır ve kredi kuruluşları tarafından kullanılır. Kredi notu, kredi kuruluşlarının sizin kredi riskinizi ölçmesine yardımcı olan bir puanlama sistemidir. Kredi notu, kredi ödemelerinizi, borçlarınızı ve ödeme gecikmelerinizi değerlendirerek oluşturulur. Kredi notu ne kadar yüksekse, kredi kuruluşları için borcunuzu ödeme ihtimaliniz o kadar yüksek görülür. Kredi notunuzun yüksek olması, kredi almanızı kolaylaştırabilir ve daha düşük faiz oranlarıyla borçlanmanıza olanak sağlayabilir. 

Kredi notunuzu kontrol etmek için kredi raporunuzu ücretsiz olarak talep edebilirsiniz.

✅  Yöntem Finans  ➤

Kredi Notu Kaç Olmalı?

Türkiye'de kullanılan kredi notu ölçeği diğer ülkelerden farklı olabilir ve ideal kredi notu, kredi verene ve aranan kredi türüne göre değişebilir. Ancak Türkiye'de en yaygın kullanılan kredi puanlama modeli Kredi Bürosu Puanı (KKB Puanı) olarak adlandırılmaktadır.

KKB Puanı, 0 ile 1900 arasında değişir ve daha yüksek puanlar, daha düşük temerrüt riskini gösterir. Genel olarak 1600 ve üzeri bir KKB Puanı iyi kabul edilirken, 1300 veya daha düşük bir puan kredi almayı zorlaştırabilir.

Her borç verenin kredi itibarı için kendine özgü gereksinimleri olabileceğini ve iyi bir kredi notunun tek başına kredi almak için yeterli olmayabileceğini not etmek önemlidir. Borç verenler, borç verme kararları verirken gelir, istihdam geçmişi ve borç-gelir oranı gibi diğer faktörleri de dikkate alabilir.

Kredi notunun aralıklarına göre risk değerleri şu şekildedir:

Türkiye'de Kredi Bürosu Skoru (KKB Skoru), skor aralıklarına göre altı risk kategorisine ayrılmıştır. Risk kategorileri ve bunlara karşılık gelen puan aralıkları aşağıdaki gibidir:

• Çok düşük risk: KKB Puanı 1700-1900
• Düşük risk: 1600-1699 KKB Skoru
• Orta risk: 1400-1599 KKB Puanı
• Yüksek risk: 1200-1399 KKB Puanı
• Çok yüksek risk: KKB Puanı 1000-1199
• Son derece yüksek risk: 0-999 KKB Skoru

Borç verenler, borç alanların faiz oranlarını, kredi şartlarını ve kredi limitlerini belirlemek için bu risk kategorilerini kullanabilir. Genel olarak, daha yüksek kredi puanına ve daha düşük risk kategorisine sahip olan borçlular, daha uygun kredi koşulları ve daha düşük faiz oranları alırken, daha düşük kredi notu ve daha yüksek risk kategorisine sahip olanların daha yüksek faiz oranları ve daha kısıtlayıcı kredi koşulları ile karşılaşabilirler.

Bunların dağılımı ve ayrıntıları ise şöyle:

• Kredi ödeme ve kredi kartı ödeme alışkanlıkları, yüzde 30 gibi bir oranı kapsıyor. Dolayısıyla geçmiş ödemeler en önemli kriter oluyor.
• Hesap durumu ve borç durumu yüzde 25 oranında etkili. Borcu biten krediler, teminatlı ya da teminatsız borç bakiyeleri ile limitler dikkate alınıyor.
• Yakın zamanda yapılan kredi başvuruları, ödeme performansı belli olmamakla birlikte yüzde 20 oranında genel notunuzu etkiliyor.
• Kredi kullanım yoğunluğu da yüzde 15 oranında etkiliyor. Yani hiç kredi kullanmamış olanlar ile az ya da çok kredi kullananların durumları da Kredi notunu etkiliyor.
• Diğer bazı ölçütlerin etkileme oranı da yüzde 10 olarak hesaplanıyor.